最近有很多小伙伴发信息私聊问我，"体检显示轻度脂肪肝还能买保险么？""体检显示胆囊息肉还能买保险么？"，看着体检报告上的异常指标，对于我们而言，我们的身体情况每天都在变化，买保险还真是不能拖的一件事！
今天通过这个机会让大家清楚买保险的核心逻辑，这样以后无论找谁买保险，都可以避免踩坑，配置保险，有五大核心逻辑，下面我们一个个分析：
一、要考虑家庭大于个人木桶原理，大家可能都听说过。一只木桶盛水的多少,并不取决于桶壁上最高的那个木块,而恰恰取决于桶壁上最短的那块。家庭保障也是如此，不能以个人为中心，要以家庭为单位。
保障顺序和内容：预算充足，家庭成员能全部保障最好。如果预算不足，则一看经济责任，二看风险。
首先，家庭经济支柱。需全面保障，重疾险+医疗险+意外险+定期寿险。保额起码覆盖3-5年年收入。
其次，小孩。定期重疾险+意外险+医疗险，若预算充足，可配置终身多次给付型重疾险。
最后，老人。医疗险+意外险，有较多病史，买不了医疗险，可投老年防癌险。
、要按自己的实际需求定制这点比较简单，根据自身的需求和身体状况，量身定制，只买对，不买贵。注意：买保险时，先看产品条款，后看公司。因为最终决定是否理赔的，是产品条款，不是公司大小。
3、保额是选购保险的关键因素保额一定要充足！根据有关统计，仅保监会规定的8种重大疾病，3-5年治疗康复费用基本就需要0万左右，还不算收入损失、照看护理、营养费用等等，30万保额只能算基础。
很多人的想法是，现在还年轻，身体状况不会有太大变化，以后没准有性价比更高的产品。但其实，很多保险公司产品的更新迭代，都是细枝末节的变化，本质上并没有发生太大的变化。
4、选购保险一定要覆盖全面单一产品，无法解决多维度问题。保障类保险产品，分为重疾险、意外险、医疗险、寿险。每个险种都值得单独开讲，鉴于时间关系，这里就大概框一下。
重疾险，达到保险条款所约定的特定重大疾病状态，一次性给付，而非报销。用来弥补基础花费+康复疗养费用+康复期间的收入损失。
意外险，保障意外所致的身故、残疾、医疗。一般意外责任的保额，要充足，意外医疗，最好包含社保外用药。
医疗险，用来报销住院期间的医疗费用、住院费用。主要弥补已经产生的费用损失。也就是说就算是买了多款医疗险，也不能多拿钱，所以买一个就够了。
定期寿险，是一款在合同约定的期间内，身故或者全残才能赔的保险，若保险期限届满，被保险人健在，则合同自然终止，且不退回保费。这个定义，决定了它是国内比较不受待见的产品，但是相对于收入较低而保险需求较高的人群，定期寿险是个不错的选择。
5、保险配置要按需调整买保险，不是一蹴而就的事。家庭保险配置，需随着家庭收入的变化，作出相应调整。比如以前年收入0万，买了万的保额。现在年收入50万了，那万的保额，显然是不足的，保额要覆盖3-5年年收入。
写在最后，由俭入奢易，由奢入俭难。用储蓄、房产、投资来抵御人生的健康风险，不是最聪明的方式。花最少的钱，获得最大胡安全保障，才是我们抵御人生风险的最佳方式，最后，希望我们的保单，永远不出险！
直击灵*：什么养老最靠谱？年轻人的储蓄率正在下降，到底发生了什么？月薪数万却看不起病，看病自由到底有多难？这份体检攻略，希望您能收好！（文章部分内容整理于知乎app，版权归作者所有，如有侵权，请联系删除）Ps: