虽然这些年国家在医疗资源上的投入很大，但伴上涨迅猛的医疗费用，想依靠当前的公共医疗资源，解决“看病难、看病贵”的医疗现状，是比较困难的。
不过，我们可以
通过购买商业医疗保险来覆盖日渐上涨的医疗费用，不再因病返贫。
市场上，商业医疗险有很多种类，我们依据就医的医疗体系，可以将商业医疗险分为
基础的百万医疗，中端医疗和高端医疗。
在选择适合自己的商业医疗保险之前需要先搞清楚四个概念，便于更好的理解商业保险的责任及合同条款，分别是
免赔额、损失补偿原则、既往症和保证续保。
①免赔额
指的是理赔时的门槛，即门槛以下部分不理赔。
比如免赔额1万元，那1万元以下的医疗费用需自己负担，1万元以上的费用才会赔付，
需要注意的是一般性的免赔额是需要社保报销后，且自行支付1万元后，超过1万元的部分才会报销
。
②损失补偿原则
医疗险只能报销已经产生的手术费、医疗费等损失，就算购买了多份医疗险也
无法重复报销，
只是补偿已发生的损失，不可能让你盈利。
比如社保已经报销的部分，商业医疗险就不能进行重复报销。
③既往症
指在之前发生的疾病，不管有多常见、多么不引起注意，只有有过，医疗险都会做除外责任，比如胆囊息肉、结节等。
也有高端医疗险会对既往症做加费承保，但是高端医疗险的保费少则大几千，多则上万元，不是一般家庭可以承受的。
对于已经存在既往症的人群，想要核保宽松的医疗险，也可以尝试团体医疗，团体医疗可以承保一般的既往症。
因此，等到身体出现问题了再去配置保险，除了费用高还要除外责任，保单的意义也削减了很多。
④保证续保
即你买的这款医疗险不会因为理赔记录或者身体状况的改变而被拒保，在保证续保的年限内，只要这款医疗险没有停售，都是可以买到的。
需要注意的是，保证续保不一定保证费率一直不变。
了解完这几个关键的基础概念后，我们就可以
从就医范围、就医服务和就医资源等
选择适合的医疗险产品。
就医的范围，
很好理解，医院医院，国内就医还是国外就医，是最重要的参考指标。
就医服务，
有两个层面，基础服务如理赔速度、支付的方式和后勤服务能力；医疗的服务即就医环境、能否提供针对性的解决方案等。
就医资源，
指医疗险背后有无专业的就医网络对接，有没有协调医疗资源的手段，有没有解决“就医难”问题的能力。
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